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加拿大买房首付有技巧

2014-11-20 01:42:24 来源网站:加拿大网络电视

不少无房一族都希望升任业主,但他们要面对的最大问题是首期。有些会向家人要求“资助”,但更多的是努力储钱,希望储够钱便实现置业大计,可是,楼价不断步步攀升,做业主,似乎是遥不可及的梦想。

原来,在加拿大,政府是有政策向首次置业人士提供一臂之力;现在,为大家介绍一下,以供参考。

与其临渊羡鱼,倒不如退而结网,首期不够,其实也可以自助,例如从自家的RRSP户口“借钱”,开设可扣抵税额的OHOSP储蓄户口,实现梦想买入后,更可在报入息税时,向联邦政府申请买家税务优惠;当然,要享有这些优惠,是有条件限制。

此外,安省和多伦多市都有向首置者提供土地转让税退税优惠。加加埋埋,首置者的置业美梦又迈前了不少。

5%首期可上车

不少人以为首期至少要20%或以上,其实,首期可低至5%,凡是首期不足房价的20%,买家便需要购买按揭保险(Mortgage loan insurance ),一般称之为加拿大按揭房屋公司担保保险(CMHC insurance);由2012年7月9日开始,只限接受1百万元以下的投保,逾百万的便至少要付首期20%。

所以,在开始物色心水窝前,他们都会接受建议先去银行申请预批按揭,知道可以能够负担的房价。

现在,就让我们看看首置者“财来何方”吧!

注册退休储蓄计划最高提款$25,000 The First Time Home Buyers RRSP Plan

只要在过去足足4年无拥有物业,便符合申请条件。

这项名为首置者RRSP贷款计划(The First Time Home Buyers RRSP Plan ,简称HBP) ,顾名思义,可让首次置业人士从他们的注册退休储蓄计划(RRSP)户口提款最高$25,000来置业。这笔款项是要“偿还”的,必须在15年内还回RRSP户口内,假设提出$25,000,每年至少要还款$1,667,万一在某一年未能偿还最低还款额,差额便会列作该年度的入息。

买家税务优惠 Home Buyer Tax Credit (HBTC)

可向联邦政府最高取得$750的退税,在报个人入息税时,在369栏填报。

可获这项退税的资格是:

你本人、配偶或同居伴侣购买住宅物业;以及

你本人、配偶或同居伴侣在过去4年来,没有在自拥物业居住。

如果是与配偶或同居伴侣联名购买,只有其中一人可以申请这退税优惠,而且,在购入物业一年内必须入伙。

安省置业储蓄计划 Ontario Home Ownership Savings Plan (OHOSP)

安省政府设立这个计划,目的是鼓励首置者购买自住物业。

方法很简单,要实行置业大计,首先是在任何金融机构/银行、包括安省储蓄局(Province of Ontario Savings Office)开设一个OHOSP户口,这是赚取利息的储蓄户口,利息多少视金融机构而定。

OHOSP并无税务优惠,利息需要缴税。不过,根据个人收入,在报税时每年个人最高可获安省税务优惠(Ontario Tax Credit)$500,夫妇两人便是$1,000。

开设此OHOSP户口的合资格者,个人入息不能超逾$40,000,夫妇合共是$80,000。至于存入这户口的款项并无任何限制,但这税款优惠是以每年最高存款$2,000计(两人便是$4,000)。这户口可开5年,在关闭户口后,必须在两年之内购买物业。

安省首置者土地转让税 Ontario First Time Home Buyers Land Transfer Tax Credit

在安省,无论是新屋或重售物业买卖,都要付土地转让税(Land Transfer Tax),但首置者可享退税,最高退税额是$2,000。

首置者购买房价在$227500或以下的不用付税,高于此金额的便要被征税。要符合资格,条件是没有在世界任何地方拥有房产或部分业权;在房产交吉前须知会律师。

如果父母和孩子联名置业,父母不是首置者但孩子则是第一次,那么孩子可申请退回土地转让税最高50%,即是$2,000的一半。

首期多少

首期付得多,按揭供款相对也较少,到25年后供完按揭,节省的金钱也不少。

以1间$30万的单位计,首期多付$15,000,CMHC的保险金额也可减少约$1,000,由于利息相对支出也降低,在供完按揭后,合共可省下近$29,000。

多伦多土地转让税 Toronto First Time Home Buyers Land Transfer Tax Rebate

买家除了要支付安省土地转让税外,多伦多市也会另外征收市府土地转让税,这表示在多伦多买楼,是比其他市镇多付几近一倍的土地转让税;不过,首置者无论是购买全新或重售物业,都可以获退税最高$3,725。



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